Πώς να ανοίξετε ένα λογαριασμό στην Ανδόρα

Οι οικογένειες και οι εταιρείες έχουν αποσύρει 55.000 εκατομμύρια ευρώ από ισπανικές οντότητες μέχρι στιγμής φέτος, σύμφωνα με επιβεβαιωμένα στοιχεία της Τράπεζας της Ισπανίας. Μια πτήση κεφαλαίων που ορισμένα διεθνή μέσα ενημέρωσης αυξήσουν τα 232.000 εκατομμύρια ευρώ. Ο φόβος της οικονομικής κατάστασης που αντιμετωπίζει το ισπανικό κράτος οδήγησε πολλούς ανθρώπους να πάρουν τις αποταμιεύσεις τους από τις ισπανικές τράπεζες και να τους θέσουν "ασφαλείς" σε οντότητες ξένων χωρών . Η Γερμανία, η Ελβετία και η Μεγάλη Βρετανία είναι οι προορισμοί που επέλεξαν πολλοί από αυτούς τους Ισπανούς, αλλά και η Ανδόρα, λόγω της εγγύτητάς τους στη χώρα μας. Ας δούμε ποια είναι τα βήματα ανοίγματος ενός τραπεζικού λογαριασμού στην Ανδόρα και τι πρέπει να ξέρετε για το χρηματοπιστωτικό σας σύστημα.

Ποιες είναι οι τράπεζες που λειτουργούν στην Ανδόρα;

Ο τραπεζικός τομέας της Ανδόρας αποτελείται από πέντε οντότητες: AndBank, MoraBanc, Crèdit Andorrà, Banca Privada d'Andorra και Banc Sabadell d'Andorra . Όλοι αυτοί ανήκουν στον Σύνδεσμο Τραπεζών της Ανδόρας, ο οποίος με τη σειρά του είναι μέλος της Τραπεζικής Ομοσπονδίας της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Από αυτές τις οντότητες παρέχονται τραπεζικές υπηρεσίες - στον τομέα της εμπορικής τραπεζικής και της ιδιωτικής τραπεζικής - καθώς και υπηρεσίες διαχείρισης, διαμεσολάβησης και ασφαλιστικών υπηρεσιών.

Πώς να γνωρίζετε ποια νομικά πρόσωπα είναι εξουσιοδοτημένα να παρέχουν χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες στην Ανδόρα;

Όλοι οι φορείς που είναι εξουσιοδοτημένοι να παρέχουν χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες στο Πριγκιπάτο της Ανδόρας πρέπει να είναι εγγεγραμμένοι στο INAF (Εθνικό Ινστιτούτο Χρηματοδότησης της Ανδόρας).

Υπάρχει τραπεζικό απόρρητο στην Ανδόρα;

Η Ανδόρα διατηρεί το τραπεζικό απόρρητο παρά το γεγονός ότι συμφώνησε να λάβει μέτρα για να σταματήσει να θεωρείται φορολογικός παράδεισος στον ΟΟΣΑ. Για το σκοπό αυτό, έχει υπογράψει συμφωνίες ανταλλαγής φορολογικών πληροφοριών με την Ισπανία, την Πορτογαλία, την Αυστρία, το Μονακό, το Λιχτενστάιν, τον Άγιο Μαρίνο, τη Γαλλία, το Βέλγιο, την Αργεντινή και τις Κάτω Χώρες.

Τι είδους τραπεζικοί λογαριασμοί μπορούν να ανοίξουν οι μη κάτοικοι στην Ανδόρα και πόσο καιρό χρειάζεται για να το ανοίξετε;

Ο μόνος τύπος τραπεζικού λογαριασμού που μπορούν να ανοίξουν οι μη κάτοικοι της Ανδόρας είναι αριθμημένοι λογαριασμοί, δηλαδή κανείς δεν μπορεί να γνωρίζει την ταυτότητα του ιδιοκτήτη αφού, μετά το άνοιγμα, ο ιδιοκτήτης γίνεται αριθμός. Ένας τραπεζικός λογαριασμός στην Ανδόρα μπορεί να ανοίξει σε μία μόνο ώρα.

Ποια τεκμηρίωση είναι απαραίτητη για το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού για μη κατοίκους;

Σε γενικές γραμμές, οι τραπεζικές οντότητες της Ανδόρρας θα σας ζητήσουν:

• Φωτοτυπία του DNI ή διαβατηρίου.
• Η διαπίστευση της συνήθους διαμονής σας (αρκεί ένα ελαφρύ νομοσχέδιο).
• Επαλήθευση της επαγγελματικής σας δραστηριότητας.

Εάν είστε υπάλληλος, πρέπει να παρουσιάσετε τουλάχιστον ένα από τα ακόλουθα έγγραφα: ισχύουσα σύμβαση εργασίας, απόδειξη μισθοδοσίας, συνταξιοδοτικό επίδομα ή επίδομα ανεργίας, δήλωση κοινωνικής ασφάλισης και βεβαίωση της εταιρείας για την οποία εργάζεστε. Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, πρέπει να δώσετε τουλάχιστον κάποια από αυτά τα δικαιολογητικά: εγγραφή δραστηριότητας στο εμπορικό μητρώο, στη βιομηχανία ή στα ελεύθερα επαγγέλματα, στη φορολογική δήλωση που αντιστοιχεί στην τελευταία χρήση, στην αναφορά τραπεζών που περιλαμβάνει την επαγγελματική δραστηριότητα και τον αριθμό φορολογικού μητρώου για οικονομικές δραστηριότητες.

Πρέπει να ενημερώσουμε την Τράπεζα της Ισπανίας για το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού στην Ανδόρα;

Ναι, πρέπει να ενημερώσετε την ισπανική κυβέρνηση για τη διεξαγωγή λογαριασμών στο εξωτερικό, στην προκειμένη περίπτωση στην Ανδόρα. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να κάνετε μια ειδοποίηση στην Τράπεζα της Ισπανίας χρησιμοποιώντας τα παρακάτω έντυπα: έντυπο DD1 (για να επικοινωνήσετε με το άνοιγμα ή ακύρωση λογαριασμού στο εξωτερικό) Έχετε ένα μήνα για να κάνετε τη δήλωση) και τα έντυπα DD2 και DD2 bis των διασυνοριακών μεταφορών άνω των 600.000 ευρώ ετησίως, τα εν λόγω έντυπα πρέπει να υποβάλλονται σε ετήσια ή μηνιαία βάση, ανάλογα με το ποσό που μεταφέρεται).

Είναι απαραίτητο να μεταβείτε προσωπικά στην οντότητα ή να διαχειριστείτε τα έγγραφα μέσω του Διαδικτύου;

Τα έγγραφα μπορούν να διαχειρίζονται ηλεκτρονικά, αλλά οι πέντε τραπεζικές οντότητες της Ανδόρας απαιτούν τη φυσική παρουσία του κατόχου του λογαριασμού για να υπογράψει τη συμβατική τεκμηρίωση. Οποιαδήποτε μεταφορά παραλαμβάνεται δεν θα εφαρμοστεί στον λογαριασμό μέχρι να επισημοποιηθεί η υπογραφή.

Είναι προστατευμένες οι καταθέσεις στις τράπεζες της Ανδόρας;

Ο νόμος 1/2011 της 2ης Φεβρουαρίου θεσπίζει σύστημα εγγύησης για καταθέσεις μετρητών που καλύπτονται μέχρι το ανώτατο όριο των 100.000 ευρώ και ένα άλλο ανώτατο όριο 100.000 ευρώ για καταθέσεις τίτλων. Το ποσό των 100.000 ευρώ είναι ανά δικαιούχο. Σε κοινοπραξίες ή με περισσότερους από έναν ιδιοκτήτες, καθένας από τους κατόχους θα θεωρείται δικαιούχος, σύμφωνα με τις διατάξεις της σύμβασης καταθέσεων ή, ελλείψει αυτού, σε ίσα μέρη.

Ποιες είναι οι προμήθειες που εφαρμόζονται στους λογαριασμούς;

Τα τέλη συντήρησης που εφαρμόζουν οι οντότητες της Ανδόρας στους λογαριασμούς τους για μη κατοίκους είναι πολύ υψηλά. Έτσι, για παράδειγμα, η AndBank εφαρμόζει μια προμήθεια συντήρησης ύψους 140 ευρώ ανά τρίμηνο, ενώ η BPA (Private Banking of Andorra) εφαρμόζει τέλος διαχείρισης 400 ευρώ ετησίως, ενώ η BancSabadell d'Andorra εφαρμόζει προμήθεια για την ίδια έννοια των 250 ευρώ μέχρι το εξάμηνο.

Υπάρχει κάποιος τύπος κράτησης;

Αν και η Ανδόρα διατηρεί το τραπεζικό απόρρητο, προκειμένου να τη διατηρήσει, έπρεπε να υπογράψει συμφωνίες με τις Βρυξέλλες επιτρέποντας την παρακράτηση φόρου επί των τόκων που καταβάλλονται στους πολίτες της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

• Οι διαδικασίες ανοίγματος τραπεζικού λογαριασμού στην Ανδόρα δεν είναι περίπλοκες, αν και οι υψηλές προμήθειες και η παρακράτηση των καταβληθέντων τόκων πρέπει να αποτιμώνται. Παράγοντες που μπορούν να τιμωρήσουν τις αποταμιεύσεις σας.